5 yıllık krediyi 2 yıldır ödeyen için mortgage cazibesini yitiriyor!

6 Mart 2007'den önce konut kredisi kullananların mortgage olarak bilinen Konut Finansmanı Sistemi'ne olmak isteyip istememeleri konusunda, 6 Haziran'a kadar tercih yapmaları gerekiyor. Çünkü bu tarihe kadar kredi kullananlar aksi yönde dilekçe vermezlerse otomatik olarak mortgage sistemine dahil olacaklar. İşte bu noktada tüketinin aklını karıştıran en önemli soru işareti mortgage'ye geçmek avantajlı mı yoksa değil mi? Sisteme girmeyi kabul edenler her ay taksitle birlikte ödedikleri yüzde 5'lik Banka Sigorta Muameleleri Vergisi'nden (BSMV) kurtulacak. Sisteme girmeyip kredisini vadesinden önce kapatmayı planlayanlar ise o tarihte kalan borç üzerinden yüzde 2 ceza ödeyecek. Peki mortgage hangi vadede kredi alanlar için avantajlı? Yandaki örnek tabloda da görüldüğü gibi 5 yıllık kredi kullanmış ve kredisini 2 yıldır ödeyen bir tüketici için mortgage pek de avantajlı görünmüyor. En azından vergi avantayı bulunmuyor. Çünkü BSMV ödenen faizden alınıyor. Ve bankalar 5 yıllık bir kredide 2 yıl içinde faiz ödemesinin yüzde 60'ını alırken, anaparanın sadece yüzde 30'unu tahsil ediyor. Yani siz yüklü tutardaki BSMV'yi de ilk 2 yılda önüyorsunuz. Mortgage'ye girip elde edeceğiniz sıfır BSMV avantajı ise artık avantaj olmaktan çıkıyor. Mayıs 2005'te 100 bin YTL kredi alan bir tüketici Mayıs 2008'de kredisini erken kapatmak isteğinde eğer mortgage sistemine girerse kalan 50 bin YTL'yi erken kapatırken bin YTL de ceza ödeyecek. Sistemin dışında kalan ise bin YTL'lik cezayı ödemek zorunda kalmayacak. Ancak bu kez de bin 122 YTL'lik BSMV avantajından yararlanamayacak. Sonuçta kredi vadenizin yüzde 40'ını geride bıraktıysanız faiz ödemenizin yüzde 60'ını yapmış olacağınızdan mortgage avantajlarını yitiriyor. Ancak aksine kredi vadenizin henüz başındaysanız BSMV avantajından faydalanmaktan kaçmamalısınız.